投保人作為駕駛?cè)嗽谲囅卤煌侗＼囕v撞倒身亡保險公司拒賠

【按】經(jīng)濟(jì)社會的高速發(fā)展，使人們生活質(zhì)量快速提升，家庭、個人擁有車輛也日益巨增，因此而引發(fā)的交通事故賠償糾紛也相應(yīng)增多，依法合理的處理好此類糾紛對于構(gòu)建和諧社會具有重大意義。國務(wù)院法制辦推行仲裁機構(gòu)依法受理保險合同糾紛，能夠高效、公平、公正、合法、合理的解決交通事故賠償糾紛，維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，達(dá)到化解社會矛盾，定紛止?fàn)幍牧己眯Ч?。西仲委商洛分會近期?7天時間裁決了一起機動車輛保險合同糾紛，取得了良好的社會效應(yīng)。

基 本 案 情

2009年9月23日，申請人章XX的丈夫在XX中學(xué)安排下駕車去XX鄉(xiāng)XX村動員流失學(xué)生返校，在原XX鄉(xiāng)XX村陰坡路邊停車后（該地段是斜坡），劉XX下車給路邊人發(fā)煙說話時，發(fā)現(xiàn)車在下滑，回頭用身子去扛車防止下滑，被下滑車輛撞倒碾軋造成重傷，被當(dāng)時旁邊的群眾救起找車送往xx縣醫(yī)院救治。經(jīng)醫(yī)生檢查，上身有骨折現(xiàn)象，頭骨受傷特別嚴(yán)重，意識昏迷，后轉(zhuǎn)市醫(yī)院救治，無效死亡。

劉XX生前通過熟人介紹于2008年12月3日，在XXXX財產(chǎn)保險公司給陜H89666號小型普通客車購買商業(yè)保險和交強險費用合計叁仟柒佰元左右，被保險人是劉XX,險種為家庭自用汽車損失保險。XXXX財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)員為代簽人李XX。代簽人沒有發(fā)給被保險人劉XX家庭自用汽車保險條款。事故發(fā)生后，申請人及時給XXXX財產(chǎn)保險公司XX縣營業(yè)部及報案，XX縣公安局交通大隊警察，交通事故認(rèn)定書認(rèn)定劉XX負(fù)該起事故的全部責(zé)任。申請人多次找XXXX財產(chǎn)保險公司進(jìn)行索賠，但XXXX保險公司都未答復(fù)。在申請人的多次催促之下，該保險公司于2009年12月18日，給申請人下發(fā)了拒賠理由書，拒賠的理由則是受害人故意行為造成交通事故。申請人不服按照保險合同約定向西仲委商洛分會委員會提請仲裁。

處 理 結(jié) 果

商洛分會仲裁庭經(jīng)過調(diào)查審理后：于2010年3月16日根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六條、第五十二條，《中華人民共和國保險法》第十七條，裁決如下：

一、被申請人XXXX財產(chǎn)保險股份有限公司中心支公司自收到裁決之日起15日內(nèi)退還投保人劉XX保險費用人民幣3722.62元，同期銀行利息人民幣335.04元，其他費用合計人民幣4102.24元等，共計人民幣1．7萬元。逾期按中國人民銀行同期貸款利率加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

二、駁回申請人章XX其他仲裁請求。

本案仲裁費用由被申請人承擔(dān)，仲裁費用申請人已預(yù)付，被申請人在履行本裁決第一項時一并向申請人支付。

本裁決為終局裁決，依據(jù)《中華人民共和國仲裁法》第五十七條自作出之日起發(fā)生法律效力。

該案已履行到位，申請人共獲得各項費用1．7萬元

簡 評

本案中涉及兩個關(guān)鍵性的問題：一、申請人提出的保險公司未盡告知義務(wù)，但被保險人劉XX已肇事身亡，無直接證據(jù)證明保險公司未盡告知義務(wù)，保險公司出舉的其為劉xx所辦保險的員工李xx的書面證言，證明其履行了告知義務(wù)但確沒有在保險單上簽名，而由他人代簽。申請人無直接證據(jù)，而被申請人雖提供了證據(jù)但系被申請人在職工作人員，與被申請人有直接的利益關(guān)系。仲裁庭兩次庭審，對雙方所提交的證據(jù)進(jìn)行了大量的深入調(diào)查后，作出了對被申請人所提交的證言不予采信。二、該保險公司業(yè)務(wù)操作很不規(guī)范，保單上竟然不是經(jīng)辦保險業(yè)務(wù)人員簽字而為他人代簽。本案的裁定，希望能引起保險行業(yè)的重視，尤其在辦理保險業(yè)務(wù)時不要只看錢不看法，在拒賠使用保險條款時應(yīng)把握準(zhǔn)確無誤，以避免糾紛發(fā)生。

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