保險行業(yè)與人們的生活密不可分，尤其市場經(jīng)濟社會下大多數(shù)人都會投保。醫(yī)療、車輛等各類險種也越來越多。但是在發(fā)生糾紛后，礙于保險公司的各種自立制度，保險理賠往往不盡人意。怎樣才能使自己的合法權益的到保護呢，近期仲裁委用十天時間成功調(diào)處一起保險理賠糾紛，可供人們借鑒。

基 本 案 情

申請人商洛X恒公司所有工程器械包括出廠編號為20110741在內(nèi)的23臺塔式起重機于2011年9月26日在中國某財產(chǎn)保險股份有限公司某中心支公司投保了《工程機械設備綜合保險》，支付保險費27，500.00元，保險金額為5，500，000.00元，保險期間自2011年9月27日零時起至2012年9月26日二十四時止。

2012年7月21日，該塔機在丹鳳竹林關工地施工過程中，塔機大臂折斷，申請人及時報案，被申請人派員現(xiàn)場查勘后認為屬于保險責任，并定損50，400.00元、施救費9，900.00元，但在申請人要求賠付時卻拒絕賠付。申請人依法申請西安仲裁委商洛分會委員會予以公正裁決，切實維護申請人的合法權益。裁定被申請人：1.支付申請人保險賠償金60，300.00元;2.仲裁費用由被申請人承擔。

爭 議 焦 點

發(fā)生事故的原因是是否屬免賠范圍。

申請人依據(jù)《工程機械設備綜合保險》向被申請人提出理賠，要求被申請人依據(jù)保險合同的約定，賠償申請人損失60,300.00元。但被申請人認為該起事故是由于被吊物品重量輕、體積大，被風吹動大幅度擺動，導致標的大臂在擺動中折斷，屬于免賠條款，而拒絕賠付。

仲裁庭意見及處理結果

仲裁庭認為，申請人與被申請人于2011年9月26日簽訂《工程機械設備綜合保險》真實有效，應當受到法律保護。申請人已按合同約定全額、按時交納了保險費用。當事人各方應當按照誠實信用的原則履行合同。申請人所投保的出廠編號為20110741塔式起重機，在事故發(fā)生后，已及時報案履行了程序，被申請人也派員現(xiàn)場查勘后認為屬于保險責任，并定損50，400.00元、施救費9，900.00元。被申請人在申請人購買保險時并未告知申請人施吊時應避免被吊物品重量輕、體積大，被風吹動大幅度擺動，而導致吊機大臂在擺動中折斷事故，不屬于保險賠付責任，且《工程機械設備綜合保險》也未對其作出明確規(guī)定，故被申請人拒賠理由不成立。經(jīng)仲裁員反復對雙方當事人耐心勸喻、曉之以理、動之以情最終相互諒解達成了調(diào)解協(xié)議：一、被申請人中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司商洛中心支公司賠付申請人53，000.00 元人民幣。申請人已通過仲裁委催交收到了賠付款。

評 析

本案是一起比較簡單的保險理賠糾紛，被申請人在事故發(fā)生后已經(jīng)對其事故進行了現(xiàn)場勘查確認，且在投保前并未履行其對申請人免賠條款的告知義務，其違約過錯清楚。值得重視的是，若保險業(yè)的業(yè)務人員，在申請人投保時按規(guī)定程序就免賠條款向投保人作出說明或解釋那么就依法不會產(chǎn)生此類糾紛。該起糾紛的產(chǎn)生又一次對保險行業(yè)提示，保險行業(yè)在履行業(yè)務職責時應依法依規(guī)依職盡職盡責，絕不可以疏忽或應付誘導投保人。